Czy wiecie, że na subkontach OFE i ZUS zmarłych Polaków można znaleźć nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych? To środki, które nie przepadają, a ich odzyskanie jest stosunkowo proste – wystarczy złożyć odpowiedni wniosek. W artykule wyjaśniamy, kto może ubiegać się o te pieniądze, ile środków można uzyskać i jak przebiega cała procedura.
Pieniądze z OFE po zmarłym. Kto ma do nich prawo?
Środki zgromadzone na subkontach OFE i ZUS zmarłych są dziedziczone, co oznacza, że nie przepadają po śmierci ubezpieczonego. Prawo do ich przejęcia mają przede wszystkim osoby wskazane przez zmarłego jeszcze za życia. W przypadku OFE może to być np. małżonek, dzieci lub inne osoby uposażone na podstawie woli ubezpieczonego.
Zobacz także:
Jeśli jednak osoba zmarła nie wskazała żadnych uposażonych, środki trafiają do masy spadkowej i podlegają dziedziczeniu zgodnie z ogólnymi zasadami prawa spadkowego. W praktyce oznacza to, że mają prawo do nich spadkobiercy ustawowi (np. małżonek, dzieci) lub osoby wyznaczone w testamencie.
Warto dodać, że osoby urodzone po 1968 roku, które nie przystąpiły do OFE, również mogą mieć prawo do dziedziczenia środków zgromadzonych na subkontach ZUS. Takie subkonta posiada obecnie około 16 milionów Polaków.
Ile pieniędzy można zyskać?
Jak wynika z danych Instytutu Emerytalnego oraz ZUS, na subkontach zmarłych Polaków zgromadzone jest średnio około 29 tysięcy złotych na osobę. W niektórych przypadkach kwoty te mogą być znacznie wyższe, w zależności od wysokości składek i okresu ich odprowadzania.
Należy pamiętać, że kwoty wypłacane po śmierci członka otwartego funduszu emerytalnego osobie przez niego wskazanej lub jego spadkobiercom są objęte 19% podatkiem dochodowym w formie ryczałtu. Wyjątkiem są wypłaty kierowane na rachunek byłego współmałżonka w otwartym funduszu emerytalnym, które zgodnie z przepisami prawa są zwolnione z podatku.
Jak odzyskać pieniądze z OFE i ZUS po zmarłej osobie?
Proces odzyskania środków z OFE i ZUS jest stosunkowo prosty, choć wymaga dopełnienia kilku formalności. Pierwszym krokiem jest złożenie odpowiedniego wniosku do instytucji, która zarządzała rachunkiem OFE zmarłego lub do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
Zazwyczaj należy do niego dołączyć:
- Akt zgonu – dokument potwierdzający śmierć ubezpieczonego.
- Dokument tożsamości wnioskodawcy – dowód osobisty lub paszport osoby składającej wniosek.
- Dokumenty potwierdzające prawo do dziedziczenia – np. akt małżeństwa, akty urodzenia dzieci, testament lub postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku.
Po dostarczeniu tych dokumentów następuje weryfikacja wniosku, co może potrwać od kilku tygodni do kilku miesięcy, w zależności od liczby formalności i indywidualnych ustaleń.
Wniosek o wypłatę pieniędzy z OFE po zmarłym
Szczegółowe etapy procesu są następujące:
- Złożenie wniosku – wnioski można pobrać ze strony internetowej towarzystwa emerytalnego lub ZUS. Wypełniony dokument należy przesłać pocztą, złożyć osobiście lub przesłać elektronicznie (jeśli instytucja oferuje taką opcję).
- Kompletowanie dokumentów – do wniosku trzeba dołączyć dokumenty wymienione powyżej. Ważne jest, aby były one kompletne, ponieważ braki formalne mogą opóźnić cały proces.
- Weryfikacja wniosku – instytucja sprawdza poprawność dokumentów oraz zgodność danych.
- Wypłata środków – po pozytywnej weryfikacji pieniądze zostaną przelane na wskazane konto lub wypłacone w innej formie, zgodnej z umową.
Pieniądze z OFE po zmarłym. Czy podlegają podziałowi?
W przypadku, gdy zmarły wskazał kilka osób uposażonych, środki zgromadzone na subkoncie OFE są dzielone zgodnie z procentowym udziałem określonym przez zmarłego. Jeśli takiego podziału nie wskazano, pieniądze są również dzielone, ale zgodnie z zasadami prawa spadkowego.
Warto pamiętać, że środki zgromadzone na subkontach ZUS nie podlegają bezpośredniemu dziedziczeniu, ale mogą wpłynąć na wysokość świadczeń przyznawanych pozostałym członkom rodziny, np. w formie renty rodzinnej.
